P2P de cripto en Colombia: cómo funciona y qué riesgos tiene

Qué es el P2P y cómo funciona

P2P (de "peer to peer", persona a persona) es una forma de comprar o vender cripto directamente con otra persona. La plataforma no te vende la cripto: te conecta con un vendedor o un comprador, y ustedes se pagan entre sí por fuera de ella, normalmente con una transferencia en pesos.

El ejemplo más conocido es Binance P2P, un mercado entre usuarios. Así funciona, según el propio Binance:

1. Eliges un anuncioCada anuncio indica el precio, el monto y los métodos de pago que acepta el vendedor. Binance dice que hay "más de 800 métodos de pago" en su P2P a nivel global.
2. La cripto queda en garantíaAl abrir la orden, la cripto del vendedor "queda reservada automáticamente en el escrow de Binance". Es decir, el vendedor no puede gastarla mientras dura la operación.
3. Pagas por fuera de la plataformaLe envías el dinero al vendedor por el método acordado y marcas la orden como pagada.
4. El vendedor libera la criptoCuando confirma que recibió tu pago, libera la cripto y esta pasa a tu cuenta. Solo entonces se completa la operación.

Binance identifica a los comerciantes verificados con una insignia amarilla. Sobre comisiones, dice que "puede cobrar comisiones de transacción a takers/makers" y que "varían según el mercado". En junio de 2023 anunció que los takers no pagan comisión en operaciones sobre anuncios existentes, pero ese dato es de 2023: verifica la comisión vigente para pesos colombianos en la app antes de operar.

Por qué se usa P2P en Colombia

El P2P permite entrar y salir del mercado sin depender de un convenio entre el exchange y un banco. Eso pesa en Colombia, donde la Superfinanciera les ha recordado a las entidades vigiladas que no están autorizadas para custodiar, intermediar ni operar con monedas virtuales (Carta Circular 52 de 2017, que repite la 78 de 2016).

Según Chainalysis 2026, las stablecoins representan el 22,1 % de la actividad P2P doméstica en América Latina.

Riesgo 1: estafas con el pago

El escrow protege al comprador de que el vendedor desaparezca con la cripto. Pero el pago ocurre por fuera de la plataforma, y ahí están las estafas más comunes:

• Comprobantes falsos. Te envían una captura de una transferencia que nunca se hizo, para que liberes la cripto.
• Presión para cerrar rápido o para liberar antes de que veas el dinero.
• Llevarte fuera de la plataforma. Te proponen seguir la conversación por WhatsApp o hacer el trato sin orden en el P2P. Ahí pierdes la protección del escrow y del soporte.
• Falsos agentes de soporte que aparecen en medio de una disputa pidiendo tus datos.

Riesgo 2: pagos de terceros y reversos

Un riesgo menos obvio es recibir dinero que no viene de la persona con la que estás operando. En general, este patrón se usa para mover dinero de origen ilícito: un estafador engaña a una víctima para que te transfiera a ti, y él se queda con tu cripto. Cuando la víctima reclama, el problema llega a tu cuenta.

También existe el riesgo de que un pago se reverse después de que liberaste la cripto, según el método de pago y las reglas de cada banco. Por eso conviene preferir métodos de pago que no se puedan reversar con facilidad y desconfiar de pagos con tarjeta o de cuentas a nombre de otra persona.

Riesgo 3: bloqueos de cuentas bancarias

Si haces muchas operaciones P2P, tu cuenta bancaria puede recibir y enviar transferencias frecuentes con personas que no conoces. En general, los bancos tienen controles para detectar movimientos inusuales, y pueden pedirte explicaciones o restringir tu cuenta mientras revisan.

No hay una regla pública que diga cuántas operaciones disparan una revisión, y cada banco tiene sus propias políticas. Lo que sí está claro es que te conviene poder explicar el origen de tu dinero: guarda los registros de cada operación y el historial de la plataforma.

Además, ten en cuenta el lado tributario. Para compras P2P sin factura, la DIAN menciona el documento soporte para respaldar el costo. Y los proveedores de cripto deberán reportar a la DIAN información de sus usuarios desde el año gravable 2026. Más en impuestos a las criptomonedas.

Buenas prácticas si vas a usar P2P

1. Opera con contrapartes con historialPrefiere comerciantes verificados y con muchas operaciones completadas.
2. Quédate dentro de la plataformaToda la comunicación y la operación deben pasar por el chat y la orden del P2P.
3. Verifica el pago en tu bancoNunca liberes por una captura. Revisa el saldo en tu app bancaria.
4. Exige que el nombre coincidaSolo acepta pagos de una cuenta a nombre de tu contraparte verificada.
5. Empieza con montos pequeñosSobre todo con una contraparte nueva.
6. Guarda todoÓrdenes, comprobantes y conversaciones. Te sirven ante tu banco, en una disputa y para la DIAN.

La alternativa: depositar pesos directamente

Hoy hay más opciones para mover pesos a un exchange sin depender de un desconocido. La ventaja es que tu contraparte es la plataforma, no otra persona:

• Bitso recibe pesos por Nequi y Bancolombia, sin comisión, con un mínimo de $10.000 COP.
• Buda recibe pesos por PSE, Bre-B y Tpaga, y no cobra comisión por recibir depósitos vía Bre-B.
• Binance integró Bre-B en febrero de 2026 para depósitos y retiros inmediatos en COP, 24/7.
• Kraken acepta depósitos en pesos desde diciembre de 2025, que convierte a dólares. Aún no publica el método ni las comisiones en COP.

Lo comparamos en Bre-B y criptomonedas y en Kraken y los depósitos en pesos.

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